0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности займа в автоломбарде

Особенности займа в автоломбарде

Ситуация, когда понадобились деньги – случай весьма распространенный. Вариантов для решения этой проблемы довольно много и у каждого они свои, но есть один, о котором вспоминают очень многие – ломбард. А в последнее время появился ещё и автоломбард. Но прежде чем обращаться в эту структуру, полезно узнать, каковы критерии, которыми следует руководствоваться, выбирая ту или иную контору.

Какие автомобили можно купить в ломбарде

Автолобард предлагает покупателям только подержанные автомобили, рыночная стоимость которых обычно до 1 миллиона рублей. Такой ценовой диапазон обусловлен тем, что автоломбарды стремятся быстрее продать залоговое ТС, а на машины с высокой стоимостью найти покупателей в разы сложнее. Основной доход такие организации получают не от продаж б/у авто, а от процентов по кредитам.

Не стоит забывать и про то, что все автомобили в ломбарде проходят детальные техническую и юридическую проверки, так как от этого зависит ликвидность (дальнейшая продажа) четырехколесного средства передвижения.

Разные организации принимают в качестве обеспечения ссуды разные автомобили. Некоторые работают только с новыми машинами, которым не больше семи лет, другие же выдают деньги даже под залог пятнадцатилетнего автомобиля. Главное, чтобы машина была в нормальном состоянии и юридически чистая. Машина должна быть растаможена, свободной от разного рода обязательств, обременений и притязаний других лиц.

Кредитная история автовладельца не важна. Ее никто не проверяет. Справка о заработках тоже не нужна.

Вот стандартные требования и набор документов, которые позволяют получить ссуду в автоломбарде:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Постоянная либо временная регистрация;
  • Возраст клиента от 22 до 55 лет;
  • Документы на автомобиль (техпаспорт, права, свидетельство о регистрации машины).

Автоломбарды выдают кредиты на срок от одного дня до двух лет. Заемщик может сам выбрать срок кредита. Автоломбарды устанавливают минимальную сумму займа, ведь они затрачивают определенные ресурсы на заключение сделки. Переплата по кредиту зависит от суммы займа и срока кредитования. Обычно это 2-10% в месяц.

Клиент может получить ссуду в размере 90% от оценочной стоимости авто. Это максимальная сумма. При этом автомобиль должен быть без изъянов. Обычно же сумма кредита составляет 60-80%. Следует отметить, что надежные автоломбарды никогда не занижают оценочную стоимость автомобиля. Они стремятся выдать клиенту максимально возможную сумму средств, так как это увеличивает их доход. При этом деньги выдаются в течение нескольких часов.

Теперь, когда вы знаете принцип работы автоломбардов, можно перейти к рассмотрению нюансов выбора этих организаций.

Средства заемщику передаются в наличной или электронной форме (переводом на банковскую карту). По статистике, на выдачу средств в банках может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Что же касается автоломбардов, средства переводятся или выдаются сразу после подписания договора.

Читать еще:  Техника для активного отдыха

Существует два варианта залога:

  • когда заложенный автомобиль передается кредитной организации, страхуется и на период залога находится на охраняемой автостоянке;
  • автомобиль остается в пользовании владельца, и все обязательности относительно сохранности транспортного средства возлагаются на заемщика.

На что обращать внимание при выборе автоломбарда

Деятельность автоломбардов регулируется положениями Федерального закона № 196 – ФЗ в редакции от 23.04.2018. Большинство заёмщиков, обращающихся в ломбарды, не изучают этот нормативный акт и не проверяют законность работы и юридическую чистоту выбранной кредитной организации. Действительно, проделать такую работу обычному автовладельцу сложно. Вместе с этим существует ряд факторов, учитывая которые, заёмщик может взять выгодный кредит без риска мошенничества и обмана. При выборе автоломбарда нужно принимать во внимание:

  • длительность работы финансового учреждения;
  • репутацию организации;
  • наличие необходимой инфраструктуры для обслуживания клиентов (офис, автостоянка);
  • условия кредитования.

Организация должна иметь учредительные и регистрационные документы, копии которых вправе потребовать клиент ломбарда.

Продолжительность работы автоломбарда

Это важный показатель надёжности финансового учреждения. Как правило, для мошеннических схем используют фирмы-однодневки. Поэтому продолжительное присутствие компании на рынке кредитования говорит о стабильном финансовом положении организации и свидетельствует о надёжности автоломбарда. При выборе таких кредитных учреждений лучше отдавать предпочтение фирмам, которые отработали минимум 2 – 3 года.

Репутация организации

Проверить репутацию ломбарда и выяснить качество обслуживания можно достаточно легко. В сети интернет содержатся отзывы клиентов кредитных организаций, прочитав которые можно сделать предварительные выводы об уровне предоставленных финансовых услуг. Объективная информация об автоламбардах доступна на независимых форумах и тематических сайтах.

Наличие офиса, автостоянки, квалифицированного персонала

Посещение офиса и автостоянки организации, а также личное общение с персоналом также помогают в принятии правильного решения. Компетентность кредитных специалистов не должна вызывать сомнений. Офисы автоломбардов оснащаются оборудованием для проверки подлинности купюр. Наличие такой техники исключает некоторые виды мошенничества. Поэтому потенциальные заёмщики должны обязательно учитывать этот фактор. Некоторые крупные, сетевые ломбарды предоставляют возможность перечисления денег на счёт, указанный клиентом. Это повышает уровень безопасности таких финансовых операций.

По договору в обязанности автоломбарда входит обеспечение надлежащей сохранности автомобиля. По этой причине рекомендуется посетить будущее местонахождение транспортного средства в период залога. Автостоянка должна надёжно охраняться. При этом автомобиль не должен подвергаться губительным воздействиям окружающей среды.

Например, существуют автоломбарды, которые внедрили технологию круглосуточного видеонаблюдения за транспортом в месте стоянки. При этом компания предоставляет заёмщику доступ к видеотрансляции. Таким образом, клиент ломбарда может в любое время, в онлайн-режиме может проверить с помощью интернета сохранность своего автомобиля. Такая возможность свидетельствует о высоком уровне безопасности и повышает репутацию организации.

Объективная оценка условий кредитования

Обычно автоламбарды выдают ссуды в размере 60 – 80 % от стоимости автомобиля . Если предлагаются выплаты свыше 90 % цены транспорта, то существует вероятность, что потенциальный заёмщик столкнулся с мошенниками. Помимо процентных ставок, рекомендуется внимательно изучить прочие условия финансового обслуживания.

Например, автоломбард может предлагать выгодную ставку по кредиту, но при этом в договоре прописываются обязательные дополнительные платежи в виде комиссий, страховок и т. д. Также нужно обращать внимание на возможность пролонгации договора и размер штрафных санкций в случае просрочки платежа. Поэтому при внимательном изучении всех условий, привлекательное, на первый взгляд, финансовое предложение может оказаться завуалированным обманом.

Читать еще:  В США обсуждали будущее англиканского сообщества

Автозалог и автоломбард: отличительные признаки

Автозалог представляет собой операцию, при которой:

Предоставление кредитных средств осуществляется на определённый срок, причем гарантией возврата займа служит автотранспортное средство.

Автотранспортное средство остается у владельца, а кредитору отдаётся только ПТС , иными словами, это кредит под залог ПТС.

Сумма займа обычно составляет до 60% от рыночной стоимости предмета залога.

Автоломбардная сделка также является операцией, при которой:

Кредитные средства предоставляются на оговоренный соглашением срок, а в качестве залога выступает автомобиль либо иное транспортное средство.

Но автотранспортное средство при этом остается на стоянке ломбарда.

Риск ломбарда при этом ниже, чем при автозалоге, поэтому возникает возможность получения большей суммы займа (до 70,0% от стоимости машины).

Рейтинг автоломбардов

Сегодня на территории России действуют множество автоломбардов, предлагающих оставить машину под залог на самых выгодных условиях. Рассмотрим самые популярные из организаций, а также условия предоставления займов:

  • «Кредиты населению». Существует уже более 18 лет. Основные условия – иметь все документы на машину (быть её владельцем). Займ предоставляется на срок до 1 года под 0,5 процентов в неделю.
  • «Взаимно». Предоставляет услуги почти 20 лет, предлагая клиентам до 80% стоимости автомобиля (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей). Преимущества автоломбарда – возможность управлять транспортным средством, которые вы оставили под залог.
  • «Константа». Сравнительно молодой автоломбард, который предлагает оставить авто под залог на срок до 2-х лет. Залог оценивается до 70% от рыночной стоимости машины и выдаётся под 3,9% в месяц.
  • Автоломбард 38». Существует на рынке 10 лет. Особенностью автоломбарда является максимальная сумма залога – до 20 миллионов рублей.

Надеемся, наши советы по выбору автоломбарда помогут решить ваши финансовые трудности максимально быстро. Если вы уже сталкивались с залогом автомобиля в автоломбард, поделитесь своими впечатлениями в комментариях под этой статьёй.

Принципы работы автоломбардов и условия для открытия такого бизнеса

Прежде всего, следует понимать, что все, что связано со словом авто, требует больших денег. Не исключение в этом и открытие автоломбарда. Ведь для выдачи кредитов людям потребуются очень большие деньги, то есть большие оборотные средства.

Так же в зависимости от площади и месте размещения автостоянки, будет варьировать стоимость ее аренды.

Как правило, автоломбарды, которые уже открылись, предоставляют условия кредитования под залог практически всех марок автомобилей, даже под залог спецтехники, автобусов и мотоциклов.

Поэтому чтобы не отставать от конкурентов, открытие автоломбарда будет сопровождаться еще большими расходами, чем планировалось на первом этапе, а также большей площадью автостоянки. Хотя ни кто не запрещает начинать с минимума.

В ходе работы автоломбарда оценка любого транспорта происходит по степени его ликвидности. Исходя из этого, больше внимание уделяется иномаркам, чем отечественным автомобилям.

Так же следует провести анализ рынка и знать своих потенциальных клиентов, или вернее слои общества, которым будут необходимы такие услуги.

Читать еще:  Один из островов Валаамского архипелага будет носить имя Алексия II

Как правило, к услугам автоломбардов прибегают не большие предприниматели, которым необходимо вложить начальные средства для закупки товаров, но могут обращаться и частные лица по многим жизненным причинам.

Поэтому есть смысл открыть автоломбард в густонаселенном районе, крупном промышленном городе, а не в не большом районом центре.

Одним из критериев деятельности автоломбарда является стоимость его услуг. Данная стоимость напрямую зависит от того, какая сумма выдана и на какой срок. Естественно, что процентная ставка автоломбарда тем выше, чем выше выданная им сумма и больший срок выдачи денег.

Для того, что бы лучше это понять, приведем простой пример.

Допустим, была выдана сумма в 300 000 рублей на 8 дней. Обычно процентная ставка автоломбарда от данной суммы будет в пределах от 2,5 до 3 %. Но если та же сумма будет выдана на 30 дней, то процентная ставка увеличится и будет в пределах от 4,5 до 6,5 %.

Конечно, все в этом примере приблизительно, так как благодаря возрастающей конкуренции на данном рынке, процентные ставки у конкурирующих между собой автоломбардов могут существенно отличатся. Но сам принцип работы одинаков.

Но это еще не все расходы клиента. Нельзя забывать про такие нюансы, как доверенность на автомобиль и суточная цена за стоянку автомобиля. Как правило, стоимость доверенности сейчас не превышает 900 рублей, а цена за стоянку в сутки 150 рублей.

Открывая автоломбард, Вы должны понимать, что вся его деятельность не должна выходить за границу автостоянки за исключение тех случаев, когда у Вас несколько офисов раскиданных по разным районам города.

Автостоянка рассчитана на определенное количество мест, про что оговорено в документах, и может быть арендована либо выкуплена. Но если на ней уже нет мест для стоянки автомобилей, деятельность автоломбарда должна быть временно приостановлена.

В обязательно порядке составляется договор. Как правило, он типовой, но в зависимости от договоренности с клиентов, может быть частично изменен.

Срок данного договора не может превышать одного месяца. Меньше можно, больше, как правило, не практикуется. После 30 дней действия договора, начинается выплата установленных в договоре процентов. В дальнейшем данный договор может пролонгироваться.

8. Помещения ломбардов пустуют, а их офисы переезжают в спальные районы.

Владимир Мороков: Это правда. Сейчас контролирующие органы и Центробанк, которому мы подчиняемся, ужесточил требования к ведению такой коммерческой деятельности. Поэтому ломбардов, как и банков, стало меньше. Мое мнение: количество ломбардов будет сокращаться.

Закрывают ломбарды из-за нарушений — это неправильные залоги, нелегальная деятельность с возможным отмыванием денег, что связано с борьбой против терроризма.

Жесткая конкуренция между предприятиями заставила снизить ставки для населения, что невыгодно предприятию. Деятельность стала менее выгодной. Если раньше у населения брали залог под 30% в месяц, то сейчас всего 4-8%. Рентабельность низкая, плюс строгое соблюдение законов и требований.

Вид деятельности все меньше и меньше становится выгодным для организатора.

Но есть и другой факт — золото! У драгоценного металла есть тенденция роста в цене. Это самый ликвидный товар, незыблемая часть любой экономики. Поэтому ломбардам не грозит полное закрытие, клиенты будут приходить.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector